В 2011–2013 гг. портфели необеспеченных кредитов прибавляли по 60% в год – значительно быстрее, чем доходы населения. Результаты тех бодрых лет банки ощущают и по сей день. Розничные игроки вошли в кризис уже в 2013 г., попав в условия идеального шторма, одновременно наслоились один на другой сразу несколько факторов: повышенная долговая нагрузка населения, возросшая конкуренция и новации Центробанка, который стал уделять больше внимания этому сегменту. Регулятор повысил нормы резервирования по необеспеченным ссудам, а также коэффициенты риска по ссудам с высокими ставками (от 25% в рублях и 20% в валюте). А с 1 июля 2015 г. вступило в силу ограничение полной стоимости кредита (ПСК). В результате заметная часть населения – 5–6 млн человек – оказалась просто отрезана от возможности перекредитоваться. В 2014 г. к этому добавились новые проблемы – девальвация и повышение ключевой ставки и резкое ухудшение платежеспособности населения.
Кризис начал кончаться
Первые девять месяцев 2015 г. показатели лидеров рынка потребительского кредитования неуклонно ухудшались: росли убытки и проблемные долги, а самим банкам пришлось сильно сократить количество сотрудников, отделений и набор предлагаемых клиентам операций. Впрочем, к сентябрю розничные банки наконец нашли равновесие в новых экономических условиях. В III квартале большинство розничных монолайнеров показали прибыль, следует из их российской отчетности: «Восточный экспресс» получил 4,5 млн руб. прибыли, «ОТП банк» –148 млн руб. Больше всех заработали Совкомбанк и «Тинькофф банк» – по 1 млрд руб. и «Русский стандарт» – 1,9 млрд руб., впрочем, последний только за счет получения финансовой помощи от акционера на 9,3 млрд руб.
«Хоум кредит» также улучшил финансовый результат – убыток по итогам квартала сократился с 4 млрд до 1,2 млрд руб., «Ренессанс кредит» получил убыток в 1,5 млрд руб. против 2 млрд руб. в предыдущем квартале.
Улучшение прибыльности в III квартале по сравнению со II говорит о том, что есть умеренное улучшение качества активов, считает аналитик Fitch Дмитрий Васильев. «Новые кредиты розничным заемщикам ведут себя гораздо лучше старых, показывают более низкую просрочку. В какой-то степени розничный сектор достиг дна, хуже быть уже не должно», – полагает Ярослав Совгира из Moody’s. «Но в отчетности мы это улучшение еще долго не заметим – на рынок сильное влияние оказывают серьезное сокращение кредитного портфеля, давление на маржу из-за увеличения стоимости фондирования», – добавляет он, дно в полной мере проявится через 6–9 месяцев из-за большого отложенного эффекта.
Снаряжение для промальпа можно купить в кредит Сайт банка кредит сокол
Комментариев нет:
Отправить комментарий